Государственное регулирование банковской деятельности в
рыночной экономике
осуществляется прежде всего в рамках самой банковской системы и находит
свое
выражение в воздействии на коммерческие банки центробанка. Оно
необходимо для
осуществления законодательно определённых задач общественного
воспроизводства.
В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный
банк страны и
кредитор последней инстанции. Он находится в государственной
собственности и
служит основным субъектом госрегулирования функционирования
коммерческих
банков. Центральный банк призван приводить их деятельность в
соответствие с
общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом
государственной
денежно-кредитной политики.
ЦБР, как и центробанк любой страны, решает задачу контроля
объёма и
структуры денежной массы в обращении. Важно, иметь ввиду, что в
рыночной
экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе
Депозитно-ссудных операций коммерческих банков, которые в отличие от
центробанка суть функционирующие кредитные учреждения, непосредственно
связанные со сферами производства и обращения. Именно через влияние на
эти
учреждения, в частности на динамику их депозитов, на их активные,
прежде всего
ссудные, операции центробанка оказываются в состоянии регулировать
макроэкономические процессы.
Одна из ключевых задач ЦБР по управлению денежно-кредитными
отношениями -
обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы,
позволяющие избежать разрушительных для экономики банкротств банков.
Надёжность
и стабильность банковской системы необходима последующим причинам:
Рассматриваемая задача ЦБР достигается в процессе решения
таких двух
конкретных проблем, как регулирование рынка кредитных ресурсов и защита
вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь, весьма вероятных,
пока
банки эти ещё весьма слабы.
Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банков
осуществляется
по следующим основным направлениям:
1. Создание общих
законодательных, исполнительных,
судебных условий, позволяющим коммерческим банкам реализовать свои
экономические интересы.
2. Проведение мер
денежно-кредитного регулирования,
оказывающих влияние на объём и структуру денежной массы в обращении
через
изменение размеров ресурсов коммерческих банков, которые могут быть
использованы для кредитных вложений в экономику.
3. Установление экономических
нормативов и надзор за их
соблюдением с целью обеспечение ликвидности банковских балансов.
Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банков
может
осуществляться методами, носящими как сугубо экономический (т.е.
косвенный) ,
так и экономико-административный (прямой) .
Кредитное регулирование, далее, включает совокупность методов,
выбор которых
зависит от объекта и цели регулирования, а также от степени зрелости
рыночных
отношений. В процессе воздействия на работу коммерческих банков,
объектом
регулирования ЦБР становятся определенные макроэкономические
характеристики
использования кредита, позволяющие, с одной стороны, влиять на
экономику в
целом, а с другой, обеспечивать ликвидность банковской системы.
Помимо разбивки методов банковского регулирования на прямые и
косвенные различают
также общие и селективные способы осуществления денежно-кредитной
политики
центральных банков. Общие методы, являясь преимущественно косвенными,
каса. тся
кредитного рынка в целом. Селективные направлены на конкретные виды
кредита. Их
назначение связано с расширением частных задач (скажем, ограничение
выдачи
некоторым банкам ссуд или выдачи отдельных видов последних) .
Селективные методы относятся к прямым способам регулирования
деятельности
коммерческих банков, а основное внимание при рассмотрении указанного
выше
второго направления экономического воздействия центробанка, имеет смысл
уделить
общим методам. Наиболее популярные из них, применяемые в зарубежной
банковской
практике:
Эти методы используются и в практике деятельности ЦБР.
Среди регулирования денежно-кредитной сферы центробанками
особое место
принадлежит учетной ставке, которая является оперативным инструментом
государственного влияния на рынок ссудных капиталов (и в зависимости от
его
состояния может меняться в течение года) . В условиях рыночных
отношений
централизованное регулирование уровня учетной ставки придает
определённую
направленность движению кредита по горизонтали (банк-заёмщик) и по
вертикали
(центробанк - коммерческий банк) . Официальная учетная ставка служит
ориентиром
для рыночных процентных ставок ; её изменение по предоставленным
центробанком
кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов,
регулирует тем
самым и спрос на них.
Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые
коммерческими
банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчикам
по
депозитам и другим счетам. Повышение (в антиинфляционных целях)
учетного
процента, т.е. политика “дорогих денег
“ограничивает для коммерческих банков
возможность получить ссуду в центробанке и одновременно увеличивает
цену денег,
предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные
вложения
в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост
производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика
“дешевых денег “,
наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и
ускорения
темпов экономического развития.
Регулирующие мероприятия ЦРБ сегодня связаны с
централизованным кредитом,
который стал ключевым рычагом воздействия ЦБР на денежную массу и
экономику в
целом.
К общим методам денежно-кредитного регулирования, хорошо
известным из
зарубежной банковской практики, относятся и операции центробанка на
открытом
рынке. Речь идет о покупке и продаже по заранее установленному курсу
ценных
бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны. Это
считается
наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности
коммерческих банков.
Операции центробанка на открытом рынке оказывают прямое
воздействие на объём
свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует
либо
сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику,
одновременно влияя
на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её) . Это
воздействие осуществляется посредством изменения центробанком цены
покупки у
коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.
При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток
кредитных
ресурсов с денежного рынка, центробанк уменьшает цену покупки, тем
самым
увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.
Важный инструмент регулирования макроэкономических пропорций
путем
воздействия на объём свободных ресурсов банков - минимальные или
обязательные
резервные требования центробанка. Повышение (снижение) норм
обязательных
резервов сокращает (расширяет) кредитный потенциал коммерческих банков,
а
значит, их способность вести активные операции. Выполнение резервных
требований
центробанка означает для коммерческих банков замораживание средств,
отрицательно сказывающееся на их деятельности в условиях высокой
инфляции.
Не подходит? Заказать реферат нашим авторам? Вы также можете добавить свой реферат
Реферат прочитали 548 чел.